特别是2014年以来，直销银行如雨后春笋般密集推出，民生直销银行打头阵，后面紧随兴业银行、华润银行、上海银行、包商银行、南京银行、江苏银行、平安银行等，一派欣欣向荣景象。

 

　　直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可以通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务，直销银行具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够提供更便捷、产品收益率更高的金融服务。在欧美直销银行早已盛行，随着中国移动互联网产业崛起，直销银行也将有不错的前景。

 

　　早在2013年9月18日，北京银行率先在北京、南京、济南和西安四地推出直销银行试点，在国内开始实践直销银行。2014年2月28日，民生直销银行正式推出，为目标客户提供简单独立的产品、简单便捷的渠道和简单流畅的体验。

 

　　紧随其后兴业银行、华润银行、包商银行等直销银行相继推出。直销银行在中国正式进入了一个实际操作阶段。也成为当前银行创新转型中的亮点和市场关注的热点。

 

　　据不完全统计，截止9月16日，已有民生银行、北京银行、兴业银行、江苏银行、南京银行、包商银行、重庆银行、宁波银行、华润银行、平安银行、南粤银行等十几家银行推出了直销银行。

 

　　在十几家推出直销银行的商业银行中，城商行占了七成份额，股份行约占3成份额，中小银行发力直销银行的热情可见一斑。

 

　　分析称，对于网点数量较少的中小银行而言，借助网络突破了“地域限制”，有利于扩大服务的半径，弥补与国有大行物理网点悬殊的现实，对于中小银行而言，开设纯线上的直销银行可谓是难得的机遇，把金融服务的战场从实体网点搬到互联网上，中小银行或许可以实现‘弯道超车’。

 

　　直销银行被认为是银行拥抱互联网、迎接市场化一次有益尝试。此种模式有利于降低运营成本，提高客户回报率，积极开展互联网金融创新，前景广阔、大有可为。目前除中小银行外，工商银行等国有大行也陆续推出或正在积极筹备自己的直销银行品牌，抢占互联网金融的蓝海。

 

　　直销银行的运营效果也十分不错。以民生银行为例，截至8月末，民生直销银行客户数突破100万，金融资产破180亿元，如意宝累计购买量超1100亿，定活宝产品一期迅速售罄，民生金强势推出，交出了一份漂亮的答卷。这样的成功给整个行业带来了信心，对整个行业也有一定的推动作用。

 

　　而要在直销银行中，脱颖而出，“产品和体验”是摆在各家银行面前的难题。

 

　　从目前已近上线的直销银行来看，总体上业务模式比较相近，都集中在货币基金、银行理财、转账汇款等基础金融功能。

 

　　具体来看，各家直销银行的侧重点有所不同，比如兴业银行直销银行主打银行理财平台，侧重客户体验效果，民生银行则侧重货币基金销售，旗下有类此余额宝的如意宝产品，而华润直销银行则是依托华润集团强大的体量优势寻求发展，包商银行的小马bank，是创新程度相对最高的，基本涵盖了包括直销银行在内的所有互联网金融模式。

 

　　业内人士认为，目前上线的诸多直销银行产品近似，储蓄定活类产品、货币市场基金和转账汇款为基本配置。不过，雷同的产品分布仅仅是各家银行布局的初级阶段，多家银行都在筹划更多特色的业务。

 

　　近期，多家银行多种创新性互联网产品有望集中亮相，如基于银行承兑票据、P2P、保理业务等理财产品都有望在各大直销银行平台上线。票据类产品、P2P产品也正成为多家银行争夺的重点方向。

 

　　如何提高用户粘性，利用大数据平台提供更丰富的金融产品正成为各家中小银行研究的重点方向。

 

    我们继续关注直销银行的发展，期待能给我们带来更多的惊喜。